Покупают ли банки квартиры

Продажа квартиры в ипотеку: плюсы и минусы

Покупают ли банки квартиры

Несмотря на то, что в последние годы наблюдается рост ипотечного кредитования, сделки с привлечением банковского займа до сих пор вызывают у многих граждан опасения. В основном, это касается вторичного жилья, когда покупатель-ипотечник до сих пор рискует столкнуться с недоверием и нежеланием продавца заключать сделку.

Учитывая низкую платежеспособность населения и сегодняшние цены на недвижимость, покупатели с «живыми» деньгами — явление на рынке жилья нечастое. Продавцам порой приходится ждать месяцами клиента с «наличкой», а потом, не дождавшись отдавать в ипотеку, потеряв время.

Рассмотрим подробнее, стоит ли бояться продавать недвижимость в ипотеку, в чем плюсы и минусы такой сделки и какие этапы оформления придется пройти.

Ипотека — надежный инструмент продажи недвижимости

Безопасность сделки с ипотекой специалисты рынка считают самой высокой. Своего рода гарантом сделки выступает третья сторона — банк, специалисты которого тщательно проверяют личность заемщика и саму недвижимость. Банки сами в первую очередь заинтересованы в чистоте сделки. Возможности для мошенничества в данном случае сведены к минимуму.

В банке запрашивают и тщательно проверяют оригиналы и копии документа, удостоверяющего личность продавца, покупателя и их супругов, свидетельства о заключении или расторжении брака, оригиналы и копии правоустанавливающих документов.

Преимущества и недостатки продажи в ипотеку

— Плюс ипотеки в том, что продавец в большинстве случаев приходит к цели и совершает сделку, — говорит риелтор Центрального агентства недвижимости г. Караганды Татьяна Свиденко. — Если у покупателя все в порядке с документами, то ему наверняка одобрят кредит. Никаких подводных камней нет.

Ипотека — это неплохо. У населения платежеспособность невысокая, и многие берут ипотеку. С учетом того, что сейчас ввели несколько хороших программ, вероятность покупки квартир возрастает.

Например, «Баспана хит» — хорошая ипотечная программа, позволяющая купить квартиру, как на вторичном, так и на первичном рынке.

Сложность ипотеки риелтор видит в том, что при продаже жилья все документы должны быть в идеальном порядке.

— Даже если сделана незначительная перепланировка, то за «наличку» можно продать и так, — говорит Татьяна Свиденко. — А если же это ипотека, то придется сделать новый техпаспорт, узаконить перепланировку. Все документы будут проверяться банком.

Недостаток продажи в ипотеку в том, что на это уходит время, порядка 2-3 недель. Разумеется, большинству продавцов хотелось бы ускорить этот процесс, но все же это намного быстрее, чем ждать покупателя с наличным расчетом. Его ожидание может продлиться не один месяц.

— Продажа в ипотеку — это всегда какие-то этапы, которые нужно пройти, — рассказывает риелтор. — Это занимает время и, говоря простым языком, некоторая канитель. Например, был у меня такой случай.

У клиентки на техпаспорте была поставлена печать прямо на текст, из-за чего он был плохо виден. В головном офисе не принимали такой вариант.

Пришлось не раз делать «сканы» этого документа, пока не отсканировали его на устройстве с более высоким разрешением.

1. Сбор и проверка документов

На данном этапе проверяется наличие и актуальность всех необходимых документов, заключается договор с риелторской компанией (при обращении к специалистам). Если покупатель найден, то нужно определиться с тем, какие документы нужны для продажи квартиры в ипотеку.

  • Оригинал и копия удостоверения личности собственников предоставляемого залогового обеспечения и супругов.
  • Оригинал и копия свидетельства о заключении (расторжении) брака собственников предоставляемого залогового обеспечения.
  • Оригиналы и копии правоустанавливающих документов на имущество, предоставляемое в качестве залогового обеспечения (технический паспорт / акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.)).
  • Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках по состоянию на дату, предшествующую дате подачи заявления на получение займа не более 15 календарных дней. Данная справка повторно предоставляется после регистрации права собственности на приобретенное недвижимое имущество и после регистрации залога.

Оригиналы документов после сверки с копиями возвращаются клиенту. Этот перечень может дополняться. Могут запросить и другие документы, если в собственниках значатся несовершеннолетние дети, пропавшие без вести, недееспособные лица, а также в других ситуациях, регулируемых законом.

2. Посещение банка

— Все собранные документы необходимо принести в банк, после чего их отправляют в кредитные комитеты, — говорит Татьяна Свиденко. — Они бывают местные и головные. По первичному жилью сейчас в банках система стала автоматизированной.

Например, по программе «7-20-25» вбиваются в программу все показатели (платежеспособность клиента, параметры квартиры) и автоматически идет одобрение или неодобрение. Потом документы еще раз проверяются кредитным комитетом. Параллельно делается оценка.

Ее заказывает покупатель у независимого оценщика.

3. Заключение предварительного договора

Для страховки и соблюдения прав всех сторон ипотечной сделки следует заключить предварительный договор. Этот документ не дает права собственности на недвижимость, а лишь определяет обязанности сторон и сроки их исполнения. Стоимость жилья, внесение задатка, финансовые обязательства сторон по оплате услуг также определяются в предварительном договоре купли-продажи жилья.

4. Получение гарантий оплаты от банка

В случае одобрения ипотеки приходит гарантийное письмо от банка. Это документ, в котором четко прописано что, кому и какая сумма на покупку чего выдается.

— Сейчас ввели правило, что первоначальный взнос, к примеру, 20-30%, не выдается у нотариуса. Покупатель кладет эти деньги на счет в банке, где оформляется ипотека. И потом, когда кредит одобряют, вся стоимость квартиры перечисляется на счет продавца, — поясняет риелтор Татьяна Свиденко.

5. Заключение договора купли-продажи

После получения гарантийного письма стороны сделки идут к нотариусу заключать договор купли-продажи. Нотариус в свою очередь накладывает обременение на квартиру. Покупатель с ней ничего не может делать до момента перечисления денег.

Когда проходит регистрация договора, квартира начинает числиться на покупателе. Затем он несет в банк этот договор купли-продажи, новую кадастровую справку с указанием его как владельца и другие документы. Банк берет все эти документы и начинает на этом этапе начинает оформлять договор залога, то есть накладывает свое обременение.

6. Получение денег

После завершения перерегистрации жилья банк перечисляет продавцу деньги в соответствии с договором. Наконец, переживания продавца заканчиваются, он получает деньги и может свободно распоряжаться полученными средствами.

После этого продавец дает покупателю письмо о полном расчете, которое делает тоже нотариус. Это письмо снимает с квартиры нотариальное обременение. На данной недвижимости сохраняется только обременение банка. После того как передали письмо о полном расчете, сделка состоялась. Пока это письмо не передали, на квартире будет находиться обременение. 

— Бывает ошибка у частных лиц, когда это письмо не отдают, — обращает внимание на важный момент Татьяна Свиденко. — И по прошествии времени, когда новый хозяин хочет что-то с квартирой сделать, это становится невозможным, так как стоит обременение. Это очень сложно бывает найти потом продавца. Может он уже уехал из страны. Поэтому надо не забыть взять письмо о полном расчете.

На что обратить внимание

  • Не передавайте покупателям оригиналы документов для проведения банковской оценки.
  • Не давайте посторонним людям доверенность на проведение сделок со своей недвижимостью.
  • Не соглашайтесь на предложение сначала поставить вашу недвижимость в залог, а лишь потом проводить сделку и расчёт.
  • Обратите внимание на то, чтобы на квартиру было наложено обременение до выдачи полной суммы.
  • Доверьте продажу квартиры риелторской компании, гарантирующей юридическую чистоту сделки и безопасность при расчетах.

Источник: kn.kz

Источник: https://24.kz/ru/news/polezno-znat/item/292738-prodazha-kvartiry-v-ipoteku-plyusy-i-minusy

Сбербанк поможет россиянам продать недвижимость

Покупают ли банки квартиры

До сих пор размещать объявления на портале Сбербанка «Домклик» для совершения операций с недвижимостью могли только профессиональные участники рынка

Денис Абрамов / Ведомости

Сбербанк открыл населению доступ к сервису по продаже недвижимости «Домклик». Теперь любой человек – владелец жилья может разместить на портале объявление о продаже, а госбанк даст покупателю скидку к ставке ипотеки. Об этом сообщила пресс-служба Сбербанка.

До сих пор размещать объявления на портале «Домклик» могли только профессиональные участники рынка – риэлторы и агентства недвижимости.

Стоимость публикации объявления на срок 90 дней – 1 руб. «Для собственников квартир, которые являются клиентами Сбербанка, сервис проводит подтверждение права собственности в автоматическом режиме через интеграцию с Росреестром.

Объявления от подтвержденных собственников получают специальный значок «От собственника» и пользуются большей популярностью у покупателей», – говорится в сообщении банка.

Проверка в Росреестре позволяет подтвердить существование указанной в объявлении квартиры по даному адресу, а также личность собственника.

Через 30 дней после публикации объявления о продаже квартиры для ее покупателя начнет действовать скидка на ипотеку в размере 0,3 п. п., обещает представитель Сбербанка.

Что такое «Домклик»

«Домклик» – портал Сбербанка для совершения операций с недвижимостью. Он позволяет подать заявку на ипотеку онлайн, получить одобрение банка и выбрать подходящую квартиру, а также с июня 2018 г. – разместить объявление о продаже частным лицом.

Все этапы поиска, покупки квартиры и оформления ипотеки проходят онлайн, в банк придется приехать только один раз – чтобы подписать кредитный договор. В процессе оформления ипотеки клиенты могут получать консультации в чате.

Также клиенты могут заказать дополнительные услуги: экспертизу цены, оценку недвижимости, электронную регистрацию прав собственности, сервис безопасных расчетов и др. Имеет мобильное приложение «Домклик» для iOS и Android.

«Сейчас на портале представлено более полумиллиона объектов недвижимости от профучастников. За год работы он стал пятой площадкой по поиску недвижимости в России, согласно рейтингу Simmilar Web», – рассказывает директор дивизиона «Домклик» Сбербанка Николай Васев.

Сервис может стать удобным инструментом для людей, желающих быстро продать жилье.

Большинство клиентов приходят на портал, имея одобрение на ипотеку от банка, то есть готовы купить жилье, делится наблюдениями Васев, а дополнительная скидка на ипотеку – хорошая мотивация для покупки.

«Греф не раз говорил, что Сбербанк создает вокруг клиента экосистему, которая должна обеспечивать его максимальным количеством услуг, не только финансовых, – напоминает руководитель аналитического центра «Русипотеки» Сергей Гордейко, – «Домклик» – как раз ее часть».

Теперь Сбербанк будет напрямую конкурировать с сайтами объявлений о покупке-продаже недвижимости, но это не является его основной целью, считает Гордейко, – банку важнее привлечь и удержать клиента, чтобы тот пользовался его финансовыми услугами: стоимость привлечения клиента растет, а стоимость продаж сокращается. Сбербанк стремится к увеличению доли комиссионных доходов, для чего площадка «Домклик» крайне удобна, отмечает Гордейко.

ЦИАН рассматривает как конкурента любую площадку для продавцов недвижимости, в том числе сайт банка для оформления ипотеки, следует из слов директора по продукту ЦИАНа Михаила Васильева. «Но начинать [для того чтобы привлечь большую аудиторию на портал недвижимости] нужно не с продажи, а с аренды, т. к.

именно в этом сегменте формируется пользовательское предпочтение в сервисе для последующей покупки», – полагает он. В отличие от «Домклик», на ЦИАНе собственники могут размещать объявления бесплатно, срок размещения не ограничен.

ЦИАН проверяет, действительно ли публикации делает собственник, однако изучить на этот предмет все объявления невозможно, добавил Васильев.

Представитель Avito, где также можно размещать объявления о продаже недвижимости, не ответил на вопрос «Ведомостей» о том, расценивает ли сервис в качестве конкурента портал «Домклик».

Он лишь отметил, что плата за размещение объявления о продаже недвижимости на Avito взимается только начиная со второй публикации. Например, в Москве размещение второго объявления о недвижимости на Avito будет стоить 249 руб.

«Служба модерации Avito в постоянном режиме проверяет все объявления, которые поступают на сайт, и блокирует не соответствующие правилам Avito», – добавил он.

Какие здания Москва сдает в аренду по рублю «за квадрат»

Евгений Разумный / Ведомости

За 5 лет инвесторы получили в аренду 20 исторических объектов по программе «1 рубль за квадратный метр». Об этом говорится на сайте департамента по конкурентной политике Москвы.

Среди них деревянный дом с мезонином – усадьба потомственного дворянина Эдуарда фон Беренса, – построенный в конце XIX в. архитектором Фидлером в Гусятниковом переулке, д. 7, стр.1.

После революции дом был национализирован и отдан под коммунальные квартиры. Площадь – 811,2 кв. м

1/11

Евгений Разумный / Ведомости

Кроме аренды победитель должен оплатить научную (т. е. в соответствии с изначальным замыслом архитектора – автора оригинальной постройки) реставрацию доверенного ему памятника. Реставрация девяти зданий по программе уже завершена.

На фото усадьба купцов Орловых XVIII–XIX вв., спроектированная архитектором Константином Буссе (Подсосенский переулок, 23, стр. 3). После революции в усадьбе было общежитие, обувная фабрика, коммуналки, будующий арендатор принял ее в аварийном состоянии.

Площадь – 1252,7 кв. м

2/11

Евгений Разумный / Ведомости

«Дом с кариатидами» – жилой дом лепщика Сысоева, построенный в XIX в. и расположенный по адресу: Печатников переулок, 7. Площадь особняка, в котором проживала Эллочка-людоедка из гайдаевской версии «12 стульев», – 145 кв. м

3/11

Евгений Разумный / Ведомости

Административное здание по адресу: Большой Козловский переулок, д. 11, стр. 4, отреставрировано в июне 2015 г. Одноэтажный дом, включенный в комплекс памятника архитектуры «Палаты А. Г. Ратманова», был построен в 1927 г. Чуть меньше чем через полвека был надстроен второй этаж. Площадь здания – 107,9 кв. м

4/11

Евгений Разумный / Ведомости

Двухэтажный флигель усадьбы Хлудовых построен в 1861 г. по проекту архитектора Шервуда (Малая Полянка, д. 7, стр. 3). Общая площадь строения – 347 кв. м, первый этаж занимает 205,9 кв. м и мезонин – 141,1 кв. м, говорится на сайте ЦИАНа, где было размещено объявление об аренде здания (как правило, такие особняки после реставрации сдаются в субаренду)

5/11

Евгений Разумный / Ведомости

Жилой дом купца Баулина расположен по адресу: Николоямская улица, д. 52 стр. 1. В его основе – палаты XVIII в. Дом построен в 1820–1880-е гг. по проекту архитектора Струкова. Площадь – 704,9 кв. м

6/11

Евгений Разумный / Ведомости

Еще один объект культурного наследия – северный флигель усадьбы Лепехиных находится на Андроньевской площади, д. 4, стр. 2 (даты постройки: 2-я половина XVIII – конец XIX в.). Еще в 2015 г. здание площадью 402 кв. м было в неудовлетворительном состоянии, об этом сообщала пресс-служба Москомстройинвеста

7/11

Евгений Разумный / Ведомости

В служебном корпусе усадьбы Эминского конца XVIII в. ранее располагалась конюшня (Покровка, д. 14/2, стр. 3). Это небольшое каменное здание неоднократно перестраивалось под различные нужды. В здании пробивались и закладывались оконные и дверные проемы. Внутренняя планировочная структура изменена, говорится в акте государственной историко-культурной экспертизы здания. Площадь – 1800 кв. м

8/11

bazametrov.ru

Жилой дом учеников Военно-фельдшерской школы середины XIX в. входит в ансамбль Екатерининского дворца и находится на Госпитальной площади в Лефортово. Общая площадь – 2270 кв. м

9/11

Евгений Разумный / Ведомости

11 зданий сейчас находятся в процессе реставрации по программе «рубль за квадрат», сообщили столичные власти. Одно из них – флигель усадьбы купца Гусева на Большой Полянке, д. 65/74, стр. 3, 1882 г.

Первоначальный цвет флигеля был песочно-желтым. Затем он был покрашен в розовый, голубой, бирюзово-голубой. Главный дом усадьбы выкрашен в голубой цвет, поэтому основной цвет флигеля тоже голубой, а детали – белые.

Площадь – 286 кв. м

10/11

Евгений Разумный / Ведомости

Еще одно здание, реставрация которого в стадии завершения, – усадьба Колесникова – Саргиных – Шапатиной конца XVIII в., расположенная по адресу: Таганская площадь, 88. Купивший в 2005 г.

собственник до неузнаваемости изменил фасад здания, выходящий на Таганскую площадь, со стороны двора был пристроен многоэтажный офисный блок. В 2008 г. городские власти снесли все незаконные пристройки.

Площадь усадьбы – 1159 кв. м

11/11

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/06/08/772283-sberbank-pomozhet-rossiyanam-prodat-nedvizhimost

Стоит ли покупать залоговую квартиру у банка?

Покупают ли банки квартиры

31.05.2019 08:13
Заработать на покупке залоговой квартиры у банка возможно, но не стоит ждать цен в несколько раз ниже рыночных. В первую очередь нужно обращать внимание на состояние квартиры, расположение, ремонт и уже сопоставив эти данные делать окончательный выбор.

Каким способом можно приобрести залоговую недвижимость?

  1. Продавцом выступает сам заёмщик. После выдвижения требований банка о погашении задолженности он обращается в банк, для урегулирования данного вопроса. Получает разрешение на продажу квартиры с целью закрыть долг. В таком случае продавец будет стараться установить цену в соответствии с рыночной. Сэкономить деньги на такой покупке удастся лишь в случае, если заёмщик торопится получить деньги в короткие сроки, ведь его кредит на момент продажи никуда не денется. Здесь можно говорить скидке не более 15-20%. По сути такая сделка ни чем не отличается от обычной;
  2. Продавец – банк, в лице риэлтора, получившего специальную «аккредитацию» на подобные сделки. В такой покупке покупатель может как выиграть, так и проиграть, все зависит от целей банка (ускоренная продажа с целью закрыть задолженность и вернуть свои активы либо продажа по более выгодной цене), от профессионализма самого риэлтора. Здесь же рассмотрим вариант, когда сам банк предлагает залоговую квартиру своему новому клиенту. Скидка обычно равна 1-2% годовых от изначальной процентной ставки.
  3. Аукцион. Такой способ приобретения залоговой квартиры пока не получил большого распространения, но для покупателя он является самым выгодным. Происходит такая продажа по однотипному алгоритму. Для выставления квартиры на аукцион требуется решение суда, после начинается подготовка. Сначала информация о продаже квартиры публикуется на официальном сайте банка, в средствах массовой информации и сайте судебных приставов. Назначается дата проведения аукциона, который может быть проведён, если соберёт не менее 2х участников торгов. Торги проводятся стандартным способом: назначение минимальной цены (величина устанавливается специальной судебной комиссией при участии банка), после чего участники увеличивают ее до той поры, пока предложения о повышении перестанут поступать. Иногда скидка может достигать более 20% от стоимости. Такой способ мы рассмотрим ниже.

Как купить залоговую квартиру у банка на аукционе?

Искать и выбирать залоговую квартиру для покупки нужно внимательно, делать это стоит только на официальных сайтах и обходить стороной объявления на торговых площадках, можно нарваться на недобросовестные риэлторских конторы, которые легко введут вас в заблуждение.Нужно знать, квартира поступает на торги только по решению суда, это значит, что информация об аукционе непременно публикуется в официальных источниках. Если вы задались целью купить квартиру именно таким способом, то первый шаг – постоянно мониторить официальные сайты судебных приставов и банка. Часто самые «лакомые кусочки» по привлекательным ценам разлетаются между «своими» и поймать такой вариант продажи залоговых квартир в Одессе сложно, но можно. Организатор публичных торгов по закону должен сообщить об их проведении не позднее, чем за 30 дней, но не раньше 60-ти дней в одном из официальных государственных печатных изданий. Проводятся аукцион в том же населенном пункте, где находится реализуемая недвижимость. То есть если квартира находится в Одессе, то и городом проведения будет Одесса. По закону информация о торгах должна предоставляться круглосуточно и в свободном доступе.

Почему купить залоговую квартиру выгодно?

Приобретение залоговых квартир в Одессе, как и в других городах, среди покупателей считается выгодной сделкой по ряду причин:

  • Квартира всегда с «хорошей историей». Перед выдачей кредитных средств по ипотеке банк досконально проверяет недвижимость и только после этого одобряет ипотеку;
  • Обычно такие квартиры находятся в новых районах города и продаются в хорошем состоянии;
  • Бытует мнение, что покупка залоговой квартиры от банка – гарантия низкой цены, намного отличающейся от рыночной. С последним пунктом могут быть нестыковки, все зависит от способа продажи и цели продавца.

Минусы приобретения

  1. Рынок недвижимости практически стабилен и ни хозяин квартиры, ни банк, не хочет допускать больших финансовых потерь, поэтому не стоит ждать большой выгоды, даже на аукционе обычно можно рассчитывать на не более чем 5-6% скидки;
  2. Залоговое обременение нужно будет снимать, это произойдёт только после получением банком денежных средств в погашение задолженности. Иногда снятие обременения может лечь и на плечи нового хозяина, а это отнимает много времени и влечёт дополнительные расходы на бумаги и нотариальные услуги.

 

Источник: http://1realty.ua/index.php/articles/182-stoyt-ly-pokupat-zalohovuyu-kvartyru-u-banka

Стоит ли покупать квартиру в залоге?

Покупают ли банки квартиры

Виктория Русакова | www.terazbiznes.pl

В объявлениях о продаже можно сразу увидеть квартиры, находящиеся в залоге, — это прописано красным цветом. На Krisha.kz сейчас более 6 тысяч таких предложений. Некоторые покупатели игнорируют их, потому что боятся сложностей с документами, конфликтов с предыдущими владельцами и сомневаются в юридической чистоте сделки.

Krisha.kz разобралась, безопасно ли покупать залоговую недвижимость, какие риски могут быть и как их избежать.

Итак, существует два основных вида реализации залогового имущества.

1. Без участия банка

Приобрести залоговую квартиру можно напрямую у продавца. Для этого в его договоре с банком должна быть прописана возможность досрочного погашения кредита без штрафов. У заёмщика не должно быть никаких задолженностей и срывов сроков.

Подобный вариант можно выбрать тогда, когда срок погашения кредита продавца подходит к концу и вашего задатка достаточно для покрытия остатка задолженности. В этом случае вы оформляете договор задатка у нотариуса и передаёте средства продавцу, который в свою очередь погашает долг перед банком. Квартира выходит из-под обременения. Вы отдаёте оставшуюся сумму собственнику, заключаете сделку.

Если же для закрытия кредита продавца требуется большая сумма, будьте бдительны. Обязательно заключайте предварительный договор с указанием штрафных санкций или договор займа.

— Поскольку на недвижимость наложено обременение, сделка делится на две части. Сначала покупатель погашает долг продавца перед банком и освобождает имущество из-под ареста. По сути, это не является куплей-продажей.

Сделка происходит уже после снятия обременения. Теоретически в тот период, когда арест с имущества снят, а договор купли-продажи ещё не подписан, продавец может отказаться от сделки.

Но это происходит редко, — предостерёг юрист Бахыт Касымбеков.

2. С участием банка

Часто покупатели не владеют «живыми» деньгами, и им самим требуется ипотечный кредит.

Они могут оформить его в банке, который в свою очередь должен предоставить гарантийное письмо о том, что готов выдать необходимую сумму. С гарантийным письмом покупателя продавец идёт в банк, где у него оформлен кредит.

На основании этого документа недвижимость снимается с залога. Далее проходит процесс переоформления объекта на имя покупателя.

2.1 Если это ипотека.
Продавец вправе передать вам квартиру, находящуюся в залоге, если вы возьмёте на себя обязательства по ипотеке.

В этом случае учитывается ваша платёжеспособность и решение банка, в котором оформлен ипотечный заём. Вы заключаете с финансовой организацией договор о переходе долговых обязательств на себя.

То есть суммой вашего кредита становится не выплаченный продавцом остаток. О передаче уже внесённых им когда-то средств вы договариваетесь самостоятельно.

Важно помнить, что квартира не выйдет из-под обременения банка, пока вы не выплатите ипотеку.

Отметим, что не все банки могут согласиться на такую процедуру.

2.2 Покупка залогового жилья напрямую у банка или через аукцион.
Бывает так, что заёмщик по тем или иным причинам перестаёт выплачивать долг или проценты по нему.

Тогда банк, чтобы покрыть собственные расходы и вернуть деньги, проводит процедуры по реализации заложенного имущества.

Проходят они либо путём размещения объявления об адресной (прямой) продаже на специализированных порталах, в СМИ и на сайте БВУ с согласия залогодателя, либо на торгах в судебном/внесудебном порядке.

В первом случае залоговую недвижимость можно приобрести за наличный расчёт, в кредит и рассрочку (заключается предварительный договор купли-продажи и договор безвозмездного пользования). Условия в разных банках отличаются, в некоторых даже есть специальные льготные программы.

Что касается аукциона, то, как сообщил Krisha.kz банковский омбудсмен Ерсерик Сийрбаев, эта процедура чётко регламентирована главой 4 закона РК «Об ипотеке».

Перед его проведением банк обязан провести процедуры, предусмотренные вышеуказанным законом: направить заёмщику/залогодателю уведомление о начале реализации объекта, затем уведомление о торгах, опубликовать на своём сайте и в СМИ информацию о продаже залоговой недвижимости. Произойти это должно не позднее чем за 10 дней до начала торгов.

Стоит отметить, что несоблюдение банком предусмотренной законом процедуры может повлечь негативные последствия для покупателя, вплоть до признания торгов недействительными.

В случае обращения взыскания на залоговое имущество в судебном порядке аукцион проводится частным исполнителем.

Объявление о торгах должно содержать следующие сведения:

  • полную характеристику объекта;
  • точное местонахождение;
  • размер гарантийного взноса, если он предусмотрен условиями;
  • порядок и сроки оплаты стоимости;
  • время и место проведения торгов;
  • название, адрес, номер телефона, платёжные реквизиты банка.

Приём заявок для участия в торгах начинается со дня публикации такого сообщения.

Для регистрации в качестве участника вам нужно предоставить заявление (по форме банка), документ, удостоверяющий личность (юридические лица дополнительно предоставляют нотариально заверенные копии устава и свидетельства о регистрации юрлица) и квитанцию об уплате гарантийного взноса в случае его необходимости. Как правило, он составляет 5–15 % от стоимости залогового имущества. Взнос вернут, если в итоге квартиру вы не купили. Но он остаётся у банка при отказе от участия в торгах по неуважительным причинам.

После победы на аукционе вы получите протокол результата торгов, а после оплаты всей стоимости — оригиналы документов на залоговое имущество и письмо о снятии залога.

Хозяин залогового имущества имеет право обратиться в суд и оспорить итоги торгов в течение трёх месяцев после их завершения. Если суд выявит нарушения законодательства, продажу признают недействительной.

Раньше банки изымали заложенное имущество у ипотечников, просрочивших выплаты, и другой альтернативы не было.

С 2019 года в закон «Об ипотеке недвижимого имущества» внесены изменения, согласно которым заёмщик может реализовать заложенную недвижимость самостоятельно.

Правда, для этого нужно получить согласие банка и успеть продать квартиру за три месяца. Подробнее о нововведениях читайте в нашем материале.

Отметим, банки не могут изъять жильё при незначительных нарушениях: — если сумма неисполненного обязательства (без учёта неустойки — штрафа, пени) составляет менее 10 % от стоимости заложенного имущества, определённой сторонами в договоре о залоге;

— если период просрочки исполнения обязательств составляет менее трёх месяцев.

Возможные риски и советы

Главной проблемой может оказаться въезд в новое жильё. Банки не выселяют прежних хозяев. Только новый владелец квартиры и только в судебном порядке может заставить их освободить недвижимость.

Но прежние хозяева могут подать встречный иск о признании сделки незаконной.

И даже если оформление документов происходило без нарушений, судебные разбирательства и дополнительные проверки отнимут много времени, денег и нервов.

Как отметили в Halyk Bank, банк обязан уведомить должника о продаже залогового имущества, и покупателю стоит узнать, выполнено ли это условие:
— При проведении судебной реализации, при наличии вступившего в законную силу решения суда об обращении взыскания на залоговое имущество заёмщика уведомляет частный судебный исполнитель. Обращайте внимание на наличие не выселенных бывших собственников. Зачастую недвижимость, где они до сих пор проживают, продаётся со значительным дисконтом (в целом дисконт от первоначальной стоимости возможен, но это рассматривается индивидуально по поступающим заявлениям клиентов). В любом случае банки уведомляют покупателей о жильцах, которые не выехали из квартиры после получения решения суда. Покупатель сам решает, готов он приобретать данный залог и принять на себя обязательства по выселению или нет.

При покупке залоговой недвижимости напрямую у банка специалисты ForteBank и Halyk Bank советуют учитывать следующие нюансы: — Адресная реализация проводится только с согласия заёмщика. Прежде чем покупать залоговую недвижимость таким способом, возьмите у банка всю необходимую информацию о бывших владельцах квартиры.

Запросите документально зафиксированное согласие собственника и жильцов залоговой квартиры о передаче её банку. Для оформления сделки купли-продажи потребуется удостоверение личности заёмщика и покупателя, а также согласие супруги/супруга на реализацию/приобретение имущества.

— Проверяйте основные правоустанавливающие документы: свидетельство о госрегистрации права собственности на банк/продавца, договор купли-продажи, технический паспорт квартиры (с включением в общую площадь балкона и лоджии и указанием года постройки дома, перепланировок), справку об обременениях и технических характеристиках объекта.

— Проведите визуальный осмотр недвижимости, проверьте квитанции об оплате коммунальных услуг, наличии/отсутствии задолженностей по налогу на имущество, а также обговорите с заёмщиком/залогодателем сроки передачи и освобождения недвижимости.

— При приобретении квартиры в рассрочку до внесения вами всей суммы жильё числится за банком.

Поэтому придётся уплачивать налог на имущество как юридическое лицо — 1.5 % от общей стоимости.

Частичная и полная перепечатка данного текста возможна только после разрешения редакции.

Источник: https://krisha.kz/content/articles/2019/stoit-li-pokupat-kvartiru-v-zaloge

Чаще всего в ипотеку покупают типовые квартиры в столице — представитель банка

Покупают ли банки квартиры

«Спрос на недвижимость растет уже не первый год, как мы видим после кризиса. И он растет, можно сказать, постепенно и очень хорошо. Это где-то приблизительно до 10% в год. Этот рост считается нормальным, чтобы не перегорел рынок», — рассказал в эфире программы «Жизнь сегодня» LTV7 Нормундс Дуцис, руководитель программы ипотечного кредитования Swedbank.

«Самые популярные — это типовые квартиры в Риге, потому что и цены на них самые доступные, можно сказать.

Так как из регионов очень много людей приезжают в Ригу работать, им надо где-то жить, они выбирают типовую квартиру, где они знают приблизительно, какое качество, они знают, какая там инфраструктура, знают, где магазин, знают, где детский сад и так далее. Это самый популярный выбор»,

— указал он.

В регионах спрос на жилье также растет, однако медленнее, указал Дуцис, поскольку 80% ипотечных кредитов банк выдает на покупку жилья в Риге или окрестностях, и только 20% приходится на регионы.

«На новое жилье тоже постепенно растет спрос, потому что после кризиса очень мало было построено этих новых проектов.

Выбор был очень маленький. Сейчас этот выбор становится все больше и больше, есть что посмотреть подороже, подешевле, есть из чего выбрать по качеству. С каждым годом объем покупок в новых домах растет», — добавил Дуцис.

Он пояснил, почему и в рамках программы Altum, и в напрямую через банк проще брать кредит на покупку новой недвижимости.

«Мы смотрим, каков спрос на рынке. Если спрос больше, ликвидность этого жилья больше, и банк может дать больше денег, потому что меньше риск.

Если смотрим на типовые квартиры, надо понимать, что здесь оценивается и качество, потому что типовые квартиры построены в 1950-1960-е, до 1980-х годов. И, конечно, если дом не реновирован, то качество немного хуже, чем у новых проектов.

Потому и финансирование типового жилья немного — на процентов пять — будет меньше, чем на новостройки», — рассказал Дуцис.

Специалист указал, что активизация кредитования не перегревает экономику.

«Рынок недвижимости у нас в Латвии все еще довольно маленький. Если мы смотрим по сравнению с Эстонией, с Литвой, там рынок намного больше… Мы видим большой потенциал для роста нашего рынка… На данный момент у нас все нормально, рынок теплый, но не перегревается»

Дуцис добавил, что удорожание недвижимости также можно объяснить. «Если деньги становится проще взять — есть программы, которые обеспечивают взятие кредита с меньшим первым взносом. Конечно, люди больше покупают квартиры. И те, кто больше покупают, греют этот рынок. Но это нормально. Это очень нормальный темп для роста цен и числа покупок»

«На данный момент это программа [Altum] для тех, кто здесь живет, у кого есть постоянная работа и кто хочет здесь жить еще и дальше». Он считает, что это также может повлиять на тех, кто из Латвии уехал, — не исключено, что они решат вернуться.

«Банки готовы выдавать кредиты тем, у кого есть стабильная и официальная заработная плата. И второй критерий — это, конечно же, первый взнос. На данный момент эта программа Altum помогает первый взнос уменьшить до 5%»,

— добавил Дуцис.

Дуцис добавил, что в данный момент ипотеку взяли около 15% латвийцев, которые могут это сделать. Это в два раза меньше среднего европейского показателя.

Выдавая кредит, банк смотрит на платежеспособность клиента, а также оценивает недвижимость. «Приезжает оценщик, он оценивает эту квартиру и смотрит, какая стоимость этой квартиры. Если квартира получше, в лучшем месте, она, конечно, будет стоить дороже и финансирование будет немного побольше. Если место не такое хорошее, финансирование будет немного поменьше», — отметил гость программы

Желающие построить дом также могут взять ипотеку. «Процесс довольно простой. То, что надо клиенту дополнительно — проект жилья, которое он хочет построить, и смета расходов: сколько это будет стоить. Остальное — банк рассматривает, насколько корректна эта смета, может ли клиент это построить, и смотрим по доходам — может ли он позволить себе эти расходы», — добавил Дуцис.

Ранее поддержку по программе Altum получали только молодые семьи. На срок до 10 лет государство выдает гарантию человеку, на попечение которого — на одной жилплощади — находится хотя бы один несовершеннолетний ребенок. Гарантию компания дает после того, как кредитор выдал средства или письменно подтвердил, что заем даст. Размер гарантии зависит от числа детей в семье.

«Во время работы программы мы сделали вывод, что интерес действительно большой. И также есть круг людей, не только семьи с детьми, которые тоже очень хотят приобрести своё жилище, но очень серьёзным препятствием является первый взнос.

Потому и появился законопроект, помогающий молодым специалистам. Это люди до 35 лет, которые получили высшее или профессиональное образование.

Таким образом накопить на первый взнос будет гораздо легче и быстрее», — ранее заявила Даце Витола, представитель Жилищного департамента Минэкономики.

Как уже писал Rus.lsm, в рамках программы государство выступает гарантом по части суммы выдаваемого коммерческим банком ипотечного кредита. Такое поручительство дает возможность существенно снизить размер первого взноса — до 5-6% суммы сделки вместо обычных 20-30%.

В июне 2016 года руководитель курирующего программу финансового учреждения Altum Рейнис Берзиньш заявил, что проект стал даже слишком популярным – с его помощью осуществляются 53% всех сделок на рынке.

Сообщите нам о ней!

Пожалуйста, выделите в тексте соответствующий фрагмент и нажмите Ctrl+Enter.

Пожалуйста, выделите в тексте соответствующий фрагмент и нажмите Сообщить об ошибке.

Спасибо! Ваше сообщение об ошибке в публикации получено.

Источник: https://rus.lsm.lv/statja/novosti/ekonomika/chasche-vsego-v-ipoteku-pokupayut-tipovie-kvartiri-v-stolice-predstavitel-banka.a270412/

Крепость Права
Добавить комментарий